「住宅ローンが借りられなくなる！NG行動」9選 - 【八王子市周辺エリアの不動産売却】マイホーム不動産株式会社

皆様こんにちは！マイホーム不動産の鈴木です。

今回は、「住宅ローンの借入ができなくなる！NG行動9選」について、解説していきます。

住宅ローンを組んで夢のマイホームを購入しようと考えている方にとって、「住宅ローンの審査に通らない」というのはとても辛い事です。

家を買おうと思った瞬間から、家賃の支払いがもったいないと感じ始めるからです。

しかし、実はちょっとした油断や行動が原因で、審査に落ちてしまうことも珍しくありません。

収入が高い方でも知らないままでいらっしゃって、普段の生活の中で何気なくNG行動をしてしまい、それが原因で住宅ローンが借入できなくなる、というケースは意外にも多いものです。

「今すぐ住宅を購入する」という事が無くても、社会的な「信用情報」のNGを知っておく事で、他の事にも役立つ機会があると思います。

ぜひこの機会にチェックして、足元を固めておきましょう。

それではいきましょう！

住宅ローンのNG行動①他の借り入れが多い

住宅ローンの審査では、他の借り入れ状況もチェックされます。

消費者金融やカードローン、リボ払いなどの借金があると、「返済能力に不安あり」と判断されることもあります。

正直に申し上げると、特に消費者金融やキャッシングなどの借入があると、「お金に困っているのかな？」というイメージになってしまいます。

リボ払いは金融機関にもよりますが、あまり良い支払い方法とは言えません。

リボ払いは一定額を毎月、口座から支払っていくシステムなのですが、支払い額が一定額のため、返済がどんどん積もっていくケースも多く、顧客側が罠にかかりやすい雪だるま方式のシステムなんですね。

これも金融リテラシーが高い方は避ける方が多いので、「リボ払いを使ってるのに、理由が何かあるのかな？」と勘繰られてしまうNG行動なんですね。

リボ払いをしているからといって100％住宅ローンの審査に落ちるとは言いきれませんが、あまりメリットがないので、できるだけ普段から避けて生活をしておくのがおすすめです。

カードでお買い物程度なら、引き落としに問題があるなどでなければ、問題ないケースがほとんどです。

また、車のローンなどは返済比率に上乗せをして計算し、返済に問題ないと判断されれば、住宅ローンは借りる事ができます。

ただし、何の借入も無い方に比べると、やはり返済比率を圧迫してしまし、希望の借入額に届かないケースもあります。

できれば借入を伴う車の購入などは、住宅ローンを組んで、支払いが始まってからにするのがベターです。

この様な車のローンなどが可能性がありますから、金利の低い住宅ローンを一番先に借りられる範囲で借りておき、その時には手元にできるだけ現金を残しておくのがおすすめです。

同じ金額を借り入れても、車のローンは住宅ローンに比べて、金利がとても高く感じられると思います。

その時に現金を使えるように、手元に現金を残すのがおすすめ、という訳ですね。

✅対策：不要な借り入れは早めに完済、家を購入後に借入をするなら問題無し。

住宅ローンのNG行動②：クレジットカードをたくさん持っている

使っていなくても、「クレジットカードの枚数が多い」だけで、住宅ローン審査に不利になることがあります。

「では何枚かクレジットカードを持っていたら、即住宅ローンの審査がダメになるのか？」というと、そういう訳ではありません。

しかし例えば1か月の間に3件など、短期間のうちに何枚もクレジットを申し込んでいると、かなり怪しまれたり、銀行や状況によっては完全にNGとなってしまう場合もありますので、やめておいた方が無難です。

またクレジットカードのお買い物自体も特に問題はありませんが、クレジットカードにはそれぞれ「キャッシング枠」というものが設けられています。

このキャッシング枠というのは、言わば「すぐに引き出して使ってもいいよ」という金額が用意されている、という事です。

このキャッシング枠の限度額が高ければ高いほど「これからでもすぐに借りてしまう可能性」がある為、将来の返済リスクとみなされる危険があります。

カード類はなるべく整理して、不要なものは入会しない、解約しておくのがおすすめです。

✅対策：使っていないカードは解約して整理しましょう。

住宅ローンのNG行動②：クレジットカードをたくさん持っている

携帯代、カードの支払い、家賃などをうっかり滞納したことはありませんか？

特に多いのが携帯電話の本体の分割払いの延滞です。

金額が小さいので軽く見られがちなのですが、こういったものは全て「借入」になるんですね。

その「借入が、延滞された！」という事になりますと、貸す側から見ると「信用できない人」の烙印を押される、という事をよく覚えておきましょう。

この様に金額の大小に関わらず延滞をしてしまうと、1日や2日でも、「信用情報」に記録されてしまうことがあるので注意です。

✅対策：今後は支払い期日をしっかり守るようにしましょう。

住宅ローンのNG行動④：転職してすぐ

住宅ローンの審査では「安定した収入」が重視されます。

そのため転職直後だと勤続年数が短く、収入の信頼性が低いと判断されがちです。

もちろん専門性が高い職業だったり、系列店への移動など、状況によっては考慮される事もありますが、かなり厳しくなると考えておいた方が無難です。

転職を考えていらっしゃる方はできれば先に家を購入し、引き渡しが終わってから転職をするようにするのがおすすめです。

✅対策：住宅ローン申請は、できれば勤続1年以上経ってからにしましょう。

住宅ローンのNG行動⑤：収入を偽って申告する

年収や勤務先などを実際よりも良く見せようと、虚偽の申告をするのは絶対NGです。

もし銀行にわかってしまった場合、審査が即落ちになるだけでなく、将来的に信用情報に傷がつく可能性も大いにあります。

不動産の担当者には、しっかりと状況を正直に伝えましょう。

✅対策：正確な情報を正直に申告しましょう。

住宅ローンのNG行動⑥：自営業で所得を少なく申告している

節税のために所得を少なく見せていると、ローン審査上は「収入が低い人」と判断されてしまいます。

経費をたくさん計上しすぎると「実際の手取りが多くて支払いは余裕なのに、住宅ローンの借入ができない！」ケースに陥ってしまいます。

✅対策：2〜3年はしっかりとした所得申告を意識しましょう。

住宅ローンのNG行動⑦：同時にたくさんの住宅ローンに申し込んでいる

審査に通るか不安で、複数の金融機関にたくさん申し込むのは、むしろ逆効果になるのでやめておきましょう。

例えばなんですが、皆様のお知り合いのAさんが色々な方に「お金貸してくれる？」といった打診をしているとしたら、皆様もAさんを不審に思われるのではないでしょうか。

それは銀行サイドから見ても同じ、という事なんです。

では2つの金融機関に住宅ローンの審査を申込んだら、即住宅ローンの借入がNGになるのか、と言うとそこまで極端な事ではありません。

基本的に金融機関はそれぞれ独自の住宅ローンサービスを展開しているケースも多く、金利や団信などのサービス面から、いくつかの銀行に事前審査を出しておくのは、決して不自然な事ではありません。

しかし例えば8行、9行に事前審査をかけていたりすると、住宅ローンの可否は不明なまま、その数だけは他の金融機関にもわかります。

すると「なぜこんなにたくさん申し込んでいるのだろう？たくさん断られたのかな？」と疑われかねず、マイナスに働く事も大いに考えられます。

不動産会社の担当から、「この銀行に申込みをしてみましょう」という提案があるはずですから、その数が同時に5つを上回った場合には、まず理由を確認してみましょう。

たくさんの金融機関にどんどん住宅ローンの審査を申し込むと「申込ブラック」と判断される可能性があり、印象が悪くなるので、覚えておきましょう。

✅対策：本命3行くらいまでに絞って申し込みましょう。

住宅ローンのNG行動⑧：家族や知人の借金の保証人になっている

保証人になっている場合は自分の返済能力とは関係なく、リスクを背負っていると見なされます。

それで即、住宅ローンの審査に落ちるとまでは言い切れませんが、例えば返済比率の計算に含んで借入金額を出す、という事はあるかと思います。

保証人になった状況や金融機関にもよりますが、住宅ローンの審査で不利になる可能性があるので、注意が必要です。

✅対策：保証人になっている場合は、その事実を正直に不動産会社に相談しましょう。

住宅ローンのNG行動⑨：税金が未納のまま

最後になりますが、税金の支払いが未納のままだと、住宅ローンの審査には通りません。

住宅ローンの審査の中で「納税証明書」という書類の提出を求められますが、それで「 納付済みの税額や、未納となっている税額」をチェックするわけですね。

税金の場合は過去の滞納があっても、信用情報に傷が残るというシステムはありませんから、借入金の延滞の様に、ブラックになる訳ではありません。

しかし納税証明にすぐに反映される事は少ないですから、早めにしっかりと過去の滞納分も払っておきましょう。

八王子市では、ホームページに以下の様に載っていました。（2025/5/18確認）

～「個人住民税納税証明書」のページから引用～

金融機関等で納付いただいた場合、市役所で納付の確認ができるまでに数週間かかります。

スマートフォン決済・モバイルレジクレジット・モバイルレジをご利用の方へ
上記納付方法を利用した場合、納入確認には約2週間かかります。個人住民税納税証明書がお急ぎで必要な方は、上記以外の納付方法をご利用ください。

～引用終わり～

✅対策：早めに税金の滞納を解消しておきましょう。

住宅ローンの審査前の行動で、家が買えるかどうかが決まります！

さて今回は「住宅ローンの審査にとって、危険！」という注意行動九つについてお話ししてきましたが、いかがでしたでしょうか。

住宅ローンの審査は、「今の信用情報」「収入の安定性」「返済能力」など、色々な事を多角的に見られます。

数千万円のお金をポーンと貸すわけですから、それはそうでしょうね。

普段の何気ない行動が原因で審査に通らない…なんてことは、皆様も避けたいと思います。

不動産は世界にひとつだけの固有性の高い商品ですから、良い物件と巡り合った時にポンと買えるかどうかが、かなり大きな鍵となります。

今回ご紹介したNG行動を避けて、スムーズなマイホーム購入を目指しましょう！

最後まで読んでくださった方、誠にありがとうございました。